Pix parcelaso (imagem: ChatGPT) O sistema de pagamentos Pix, já muito utilizado pelos brasileiros, ganha uma nova função que promete facilitar o acesso ao crédito e a realização de compras: o Pix Parcelado. Esta modalidade, embora não seja totalmente inédita em sua essência, representa uma evolução importante no mercado financeiro, permitindo que consumidores comprem bens e serviços agora e paguem em parcelas futuras, usando o Pix.
Como funciona
Em sua base, o Pix Parcelado é uma operação de crédito, similar ao cartão de crédito, onde uma instituição financeira oferece um valor para a compra. A principal diferença está na forma como o crédito é concedido. Enquanto no cartão de crédito o banco já define um limite previamente, no Pix Parcelado, a análise e aprovação do crédito acontecem no momento exato da compra.
Alexandre Oliveira, diretor de vendas da PagBrasil, explica: “Com o cartão de crédito, o banco define previamente um limite. No Pix Parcelado, a concessão do crédito acontece no momento exato da compra, mediante protocolos de informação que capturam os dados do cliente e os submetem a um processo de ‘credit score’ em tempo real”. Após a aprovação, o valor da compra é enviado instantaneamente ao lojista via Pix, e a instituição que concedeu o crédito passa a cobrar as parcelas diretamente do consumidor.
Essa lógica de parcelamento direto na loja tem uma história no Brasil, lembrando os antigos crediários de lojas de eletrodomésticos, como as Casas Bahia, populares desde a década de 1980. No entanto, o Pix Parcelado amplia esse conceito. “O ‘crediário’ já existe há muito tempo no Brasil, mas ficava restrito ao universo das lojas que o ofereciam. O Pix Parcelado amplia essa lógica ao possibilitar a concessão de crédito de forma mais abrangente para todos os brasileiros que possuem uma chave Pix”, afirma Oliveira.
Vantagens para consumidores e lojistas
Para os consumidores, o Pix Parcelado é considerado uma grande conquista, especialmente para aqueles com acesso limitado a outras formas de crédito. Atualmente, existem mais de 150 milhões de CPFs únicos cadastrados com chave Pix, um número superior ao de pessoas com cartão de crédito. Isso significa que muitas pessoas que antes não tinham acesso ao crédito para parcelar suas compras, agora terão essa oportunidade. “Sem dúvida, o Pix Parcelado é uma grande conquista para o consumidor brasileiro, que, como já mencionado, é carente de crédito de forma geral”, destaca Alexandre Oliveira.
Além disso, o Banco Central, que é o órgão regulador, vai estabelecer regras claras sobre a transparência. As instituições financeiras deverão informar de maneira objetiva o custo total da operação e as condições de pagamento, garantindo que o consumidor saiba exatamente o que está contratando.
Para os lojistas, a modalidade traz a vantagem de ampliar o acesso ao crédito para seus clientes, o que pode impulsionar as vendas. As empresas que concedem o crédito podem realizar análises de crédito mais rápidas e cobrar as parcelas via Pix do cliente final. É uma solução versátil, que pode ser oferecida em qualquer loja, seja física ou online, sem as limitações dos antigos crediários.
Cuidados para evitar o endividamento
É crucial entender que o Pix Parcelado é a contratação de um crédito que precisa ser pago futuramente, e não apenas uma simples transferência de dinheiro. O Banco Central está atento a essa questão e busca promover o uso consciente do crédito.
O diretor de vendas da PagBrasil explica que, com a regulamentação, haverá um padrão na comunicação: “Até aqui, diversas empresas já vinham oferecendo o Pix Parcelado, mas cada uma seguia suas próprias regras de transparência e conscientização. Agora, com a regulamentação, o Banco Central vai padronizar esses processos de comunicação”. Assim, os consumidores terão informações claras e uniformes sobre a dívida que estão assumindo.
Impactos futuros
Para os lojistas, o Pix Parcelado tende a ser mais econômico do que o cartão de crédito, pois o Pix comum já tem um custo operacional baixo e não envolve intermediários como bandeiras de cartão. O Banco Central, por exemplo, cobra apenas R$ 0,01 a cada 10 Pix realizados.
Para os consumidores, a vantagem pode vir na forma de descontos oferecidos pelos lojistas que aceitarem o Pix Parcelado, uma vez que, para eles, essa modalidade é similar ao Pix comum em termos de custo.
O Pix Parcelado promete impulsionar os negócios no Brasil, aproveitando a vasta base de mais de 150 milhões de CPFs com chaves Pix. Contudo, Alexandre Oliveira aponta que o Pix Garantido, previsto para o próximo ano, poderá ser um “divisor de águas” ainda maior. O Pix Garantido permitirá que os lojistas ofereçam parcelamentos sem juros financiados por eles mesmos, de forma semelhante ao cartão de crédito.
O Pix já é um dos principais meios de pagamento do país e continuará a crescer com inovações como o Pix Automático, o Pix Parcelado e o futuro Pix Garantido. Meios de pagamento tradicionais, como boleto e cartão, podem precisar se adaptar, principalmente onde o Pix oferece mais conveniência, custos menores e maior previsibilidade. Mesmo assim, “vejo uma ampla possibilidade de negócios mesmo para as empresas que atuam nos meios tradicionais, desde que adotem e inovem dentro da agenda de evolução constante do Pix, liderada pelo Banco Central”, conclui Oliveira.
